房贷转LPR是什么？LPR好还是固定利率好?

LPR即贷款基础利率,它是金融机构对最优质客户提供的贷款利率,每月20日会公布最新利率,LPR包括1年期和5年期以上两个品种,LPR与我们传统的固定利率两者各有优势，具体如何选择取决于您自己的判断。

LPR是什么意思?

LPR的全称为(Loan Prime Rate)，即“贷款基础利率”，这个利率最开始是用于对公贷款，之后慢慢开始改革。它是金融机构对最优质客户提供的贷款利率，所以这对于我们普通的贷款者而言就是不用接受各种各样的利率变动，直接以最佳利率进行结算。对于贷款者以及企业而言就是降低融资成本，推进利率市场化。

LPR当前的形成是根据中期借贷便利(MLF)、长期贷款(住房贷款)、报价行这些因素决定的，并且报价频率由原来的每日报价改为每月报价一次，这样就组成了lpr的形成制度。

自2019年8月起，每月20日(遇节假日顺延)人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布LPR，公众可通过全国银行间同业拆借中心网站(www.chinamoney.com.cn)和人民银行网站(www.pbc.gov.cn)查询。

房贷利率转换为LPR好还是固定利率好?

两种转换方式各有优势，具体如何选择取决于您自己的判断，特别是对未来利率走势的判断。如果您认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好;如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

举个例子，如果您目前的个人房贷利率是在5年期贷款基准利率上打9折，那么按照目前5年期贷款基准利率计算，您的实际执行利率水平为4.41%(=4.9%×0.9)。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。

(1)如果您选择转为固定利率，那么您的个人房贷在整个合同剩余期限内，都将执行4.41%这个利率。

(2)如果您选择转为参考LPR定价，您的个人房贷利率水平将按照“5年期以上LPR+(-0.39%)”确定。其中，-0.39是固定加点点差，根据当前实际执行利率(4.41%)与2019年12月公布的5年期以上LPR(4.8%)之间的差确定。转换后到第一个重定价日前，您的房贷利率还是4.41%，但计算方式变成了“LPR4.8%+(-0.39%)”;从第一个重定价日起，您的房贷利率就会变成“当时最新的5年期LPR+(-0.39%)”;以后每个重定价日都以此类推。

对比上述方式，很明显，如果您判断未来5年期以上LPR+(-0.39%)>4.41%，即5年期以上LPR>4.41%+0.39%=4.8%，也就是说未来的LPR比4.8%高，就可选择第(1)种;反之，如果您判断未来LPR比4.8%低，就可选择第(2)种。

普通购房者要转LRP利率吗?

相信最近有关注财经信息的朋友都知道，因为今年受疫情影响央行开始下调贷款利率，那么，这个时候我们要转成LRP利率吗?

小编个人认为：要转。这是一次降低房贷的大好机会!每一个正在还贷的朋友，都要去“重签”!

因为根据目前的情况来看，转成LPR，你的房贷利率就可以跟着LPR一起下降了，如果不转，就永远是现在的利率。

首先，我们搞清楚两者的算法，一言以概之：原来做乘法，现在做加减法。

或许这样说，大家还比较懵，给大家举个例子就明白了!

举个例子，目前小王家庭拥有2套固定资产，第一套在基准利率4.9%的情况下打了85折，另外一套是基准利率上浮15%。

第一套房目前实际利率=基准利率4.9*0.85=4.165%

转换成转成LPR的话，为了保证大家转换当时的房贷利率不变，会确定一个“差值”：差值=当年LPR4.8%-4.165%=0.635%

差值在转换时一次设定，永远不变。今年3-8月一律按LPR4.8%转。

转换后，LPR每月20号公布，如果LPR接下去降到4.75%甚至4.7%，那么小王的房贷利率就会变成：LPR4.7% - 0.635% = 4.065%

乘法变成减法，结果跟着LPR一起下降了。

如果小王不转成LPR，那么无论LPR怎么降，小华的房贷利率永远是4.165%，这显然是吃亏了。

关键词： LPR 固定利率