公积金还款每月有剩余可以冲商贷吗？快来一起了解一下吧

最近有网友咨询，说是买房用的组合贷款，公积金部分每月还完贷款还剩余很多，剩余的部分是不是可以用来还商贷部分的贷款?还是只可以每年提取一次公积金账户里的余额呢?

一般来说，组合贷款是不可以一起进行还款的，因为公积金贷款和商业贷款采用的是不同的还款方式。需要设置两个单独的帐户，这两个账户分别借出。公积金贷款部分采用自由还款方式，商业贷款部分则采用商业银行确认的还款方式。

公积金贷款的还款方式就是可以每月设定较低的还款额，但每月供应量必须大于这个数额。如果借款人的公积金账户中有多余的钱，就可以签署每月转账还款服务。

如果偿还每月还款，就将首先通过公积金账户偿还。如果公积金账户余额不够偿还月供，就需要在还款卡上多存1~2期的月供金额(含商贷+公积金贷)，确保卡上有一期月供的资金沉淀，这样就不存在不够钱还贷，避免出现逾期。

商业贷款部分是相同数额的本金和相等的本金和利息。商业贷款可以每月自动扣除保税还款账户中的资金，因此保险业务是每月在您的还款账户中存入足够的资金。同时，在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限必须一致。

那么，公积金还贷后剩余的资金，如何用来还商贷部分的贷款呢?

买房的时候，如果申请的是组合贷款，那么等放款成功后，就可以办理一次性购房提取住房公积金的手续。提取成功后，可以自由支配提取的资金。持相关证明材料到公积金缴存地住房公积金管理中心就可以办理公积金提取手续。

01、购买二手房：在付过首付款后，凭《存量房买卖契约》(或《存量房交易资金托管协议》)和《存量房交易资金托管凭证》(交易资金为房屋成交价格的30%或以上)就可以可提取。

02、购买新建住房：在首付过后，凭购房合同和《销售不动产统一发票》(预收购房款或购房款)即可提取。

03、一次购房行为可以购房提取一次住房公积金，提取时，除提供以上材料的原件及复印件一份之外，还需提供身份证原件、住房公积金卡原件。如果是购房人以外的家庭成员提取的，还需提供户口簿、结婚证等与购房人的关系证明。

注：《存量房交易资金托管凭证》(或《销售不动产统一发票》或契税完税证)的开具时间要求在一年之内。各地政策不同，建议咨询当地住房公积金管理中心。

在正常偿还住房贷款期间，还可以以“委托提取”方式还贷提取住房公积金。

偿还住房贷款委托提取住房公积金，也就是“委托提取”，是指缴存住房公积金的职工委托所在地公积金管理机构和贷款银行，在其按月偿还住房贷款后，依据其按月偿还贷款情况提取住房公积金，并直接划转到指定扣款还贷的个人银行帐户。

凭相关证明材料到贷款银行办理签订《委托协议》手续即可，多人委托的，应当同时到场办理手续。

证明材料包括：借款合同、职工与贷款银行签订的扣款还贷委托书及指定扣款还贷的银行存折(卡)、身份证、公积金卡。借款人以外家庭成员委托的，还应提供户口簿、结婚证等与借款人的关系证明。

以上材料均需原件，其中借款合同、与借款人的关系证明需同时提供复印件，委托人公积金帐户要保留缴存地政策规定的留存额(留存额度详询当地住房公积金管理中心)。

如果办理还贷委托提取后，每月委托提取后账户仍有多余资金，可以通过调高每月还款额来逐步消化和使用公积金账户剩余资金(注：每年只允许调整一次额度，商业贷款调整月还款额则需要按银行的规定办理)。

也可以提前部分还款，根据实际还款额委托提取账户余额，或者等贷款还清时一次性提取。

办理的组合贷款，还贷委托提取期间，根据按月偿还贷款情况(即公积金贷款还款额+商业贷款还款额+提前还款金额)提取住房公积金的，委托人公积金帐户应当保留政策规定的留存额。

留存额以上部分大于、等于上月实际还贷额的，按上月实际还贷额提取。小于上月实际还贷额的，按留存额以上部分提取。假如多人委托的，公积金中心依借款人、配偶、与借款人同一户口簿内直系亲属(含配偶)为序提取。

提取额不超过上月实际还贷额(即公积金贷款还款额+商业贷款还款额+提前还款金额)，受托银行在5个工作日内将所提取的公积金划转到指定扣款还贷的个人银行帐户。

关键词： 公积金还款 商贷