互联网保险行业发展整体趋于规范、健康 但仍有个别企业“越线”

《互联网保险业务监管办法》(以下简称《办法》)自今年2月实施以来，互联网保险行业发展整体趋于规范、健康，但仍有个别企业“越线”。

近日，中国网财经记者就在微信关注到一家名为“薄荷保”的平台，其自称是技术驱动的第三方保险服务平台，其向记者推送消息称，“在这里，我们会帮你找到专业的好顾问，为你提供一对一保险咨询服务，帮你解决从懂、到买、到赔的所有保险问题。”

为进一步验证上述消息是否属实，中国网财经记者点击薄荷保的微信公众平台上的“方案定制”按钮，发现其自称“薄荷保的服务内容”包含6项：已有保单整理、产品咨询分析、保障方案定制、核保投保协助、保单智能托管、全程理赔协助。

薄荷保微信公众平台截图 图片来源：中国网财经

中国网财经记者在天眼查搜索北京车薄荷科技有限公司亦显示，该项目品牌为“薄荷保”，同时简介为“薄荷保推荐的产品主要为寿险、重疾险、医疗险、意外险等保障型保险，以小额产品为主，方便用户在线上完成购买决策。产品提供商包括保险公司直销、保险中介平台、互联网巨头定制等十几个不同渠道，以提供更丰富的选择。薄荷保并不以销售为导向，而是立足于提供全面、专业、客观、中立的咨询推荐服务，以用户利益为先，有时甚至会根据客户情况推荐到支付宝或微信渠道购买。”

天眼查北京车薄荷科技有限公司搜索结果截图 图片来源：中国网财经

据《办法》规定，非保险机构不得开展互联网保险业务，包括但不限于以下商业行为：(一)提供保险产品咨询服务。(二)比较保险产品、保费试算、报价比价。(三)为投保人设计投保方案。(四)代办投保手续。(五)代收保费。

那么，“薄荷保”究竟是否属于保险中介机构?针对该问题，中国网财经记者向薄荷保法人代表进行了核实，其确认“薄荷保”或“车薄荷”并无保险专业中介牌照。

他补充表示，薄荷保并未持牌，但是合规的，薄荷保并未设置任何销售岗位，也不直接销售保险产品。保险产品咨询、方案定制等是具备资质的保险从业者的行为。薄荷保为科技公司，仅提供第三方技术与信息服务。且他表示，薄荷保平台强调的是优秀个人(专业保险顾问)，而不是保险产品、方案，这是公司最核心的定位。

对于上述解释，北京格丰律师事务所合伙人郭玉涛律师、著名经济学家宋清辉表达了不同意见。

郭玉涛律师表示，《办法》第五条规定，保险机构通过互联网和自助终端设备销售保险产品或提供保险经纪服务，消费者能够通过保险机构自营网络平台的销售页面独立了解产品信息，并能够自主完成投保行为的，适用本办法。提供保险经纪服务本身，是不是就是一种提供保险服务的行为?还是说必须以消费者能够自主完成投保行为为要件?即必须是提供保险经纪服务、且必须消费者因此而完成投保行为?这个可能存在争议。根据《办法》第二条规定，本办法所称互联网保险业务，是指保险机构依托互联网订立保险合同、提供保险服务的保险经营活动。从第二条规定看，只要提供保险服务就是经营活动，不以消费者能不能直接买保险为要件，从这个意义看，倾向于认为，这种经纪服务即属一种互联网业务经营。

宋清辉对中国网财经记者分析表示，在《办法》实施后，行业监管趋严，互联网平台提供保险产品咨询、方案制定，是需要持有保险中介机构牌照的，这种操作模式显然不合规。

银保监会起草《互联网保险业务监管办法(征求意见稿)》并向社会公开征求意见时，对于非持牌机构打擦边球，提供比较保险产品、试算保费、报价比价等服务，银保监会中介部相关负责人曾对中国网财经记者表示，此类非持牌机构从事持牌机构的行为，属于非法从事保险中介业务，根据《保险法》应予以处罚。

中国网财经未来将持续关注互联网保险行业健康发展。